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从2022年10月，郑州市自然资源规划局联合市住房保障局、市金融工作局、市税务局等七部门印发了《郑州市存量房带押过户共诺实施方案的通知》，积极推进存量房“带押过户”工作。今年4月11日市自然资源规划局会同市住房保障和房地产管理局共同印发了《郑州市存量房“带押过户”办理流程》，该项工作进入全面的推广阶段，存量房带押过户正式进入我们的生活。4月26日，我们特别邀请了第一批办理带押过户的银行——郑州银行住房按揭部的产品经理王雅璐做客郑州广播电视台交通广播《财智随行》——财经会客厅，现场为听众解答带押过户的问题。

王经理说：以往如果贷款没结清、带抵押的房子想要过户，就需要买方垫资或卖方自己筹款来先结清贷款、注销抵押，然后才能办理网签和转移过户，就是“先还后买”，花费时间长、资金成本高。实行存量房“带押过户”，就可以在未结清原贷款、未注销原抵押权的状态下办理抵押不动产的转移过户，与传统二手房交易模式相比，卖方省去了结清原贷款解押的环节，这就节约了客户的资金成本，同时呢效受遗赠、夫妻离婚析产、婚姻存续期内购买房屋增加配偶为共有人申请登记的情形。第二类呢，是不动产抵押权存续期间，因存量房转让申请登记的情形。

第二种情形，也就是最常见的买卖业务做一下流程说明，主要分为以下五个步骤：第一步：卖方先行向原贷款银行提出带押过户的业务申请，卖方银行同意后呢，会为咱们出具一份《同意存量房带押过户函》，这里给大家提示下，这个同意函特别重要，不管是买方去新的贷款银行申请贷款，还是到房管局和不动产去率更高，风险也更小。业务操作流程：根据4月份下发的《通知》，将存量房“带押过户”的类型区分为了两大类：第一类呢，是不动产抵押权存续期间，因继承、网签过户，都是需要见到这个材料，才可受理的。第二步：拿到第一步卖方银行出具的同意函之后呢，咱们买卖双方就可以共同到商业银行来申请住房按揭贷款了，具体提供的资料呢，根据各商业银行的要求会有所不同，主要有以下三大类，身份证明类、收入证明类、房产交易证明类。第三步：银行贷款审批通过之后呢，买卖双方就可以去住房保障部门申请抵押状态下的存量房买卖合同网签备案了。第四步：网签办理办理完毕之后呢，就可以到不动产办理不动产转移预告登记和抵押权预告登记了，就是咱们说的“双预告”，这个双预告，是咱们不动产部门为“带押过户”增加的一道保险。银行在收到抵押预告登记证明、落实放款前提条件后，就可以按约定来发放贷款了。第五步：双预告办理之后呢，买卖双方就可以到房屋交易和不动产登记服务大厅办理房屋交易、税收和不动产登记了。办理完毕之后，买方到大厅领取新的房本。对于卖方来说呢，银行在收到正式抵押权登记证明后，会将监管的交易资金进行原贷款的本息结清工作，还款后剩余的钱会打给卖方账户。这时候交易流程也就全部完成了。

存量房带押过户省时省力，同时郑州银行也为郑州的新市民推出系列居住方面的举措，新市民的专项按揭贷款产品。新市民主要是指，因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等。）新市民专项住房按揭贷款是指我行向新市民发放的，用于购买一手住房和二手住房的按揭贷款。该产品额度最高300万，期限最长可达30年，支持等额本金、等额本息两种还款方式。门槛更低针对新市民的特征，在客户准入方面，在传统收入认定的基础上，增加了如网约车、快递、外卖等平台的服务记录流水来作为收入的认定。期限更长普通住房按揭贷款产品，要求借款人年龄到期时不超过70岁，导致来郑投靠子女的老人因为年龄高的借贷年限限制，不能贷至30年，为解决该问题，贷款年限可以成年子女的年龄作为参考，拉长贷款年限最高至30年。利率更低在贷款利率方面，为降低新市民的贷款成本，缓解月供压力，对新市民购买首套住房，给予在总行最低定价指导意见的基础上再优惠5个基点的专项利率优惠，同时不得低于经办行当地监管部门规定的最低利率执行标准。当前郑州银行住房利率执行的是监管最低标准。郑州银行已开通“郑好办”APP上线提取住房公积金偿还商业住房按揭贷款服务，方便市民提取公积金服务，缓解市民购房月供资金压力。作为省内首批成功落地带押过户的金融机构，郑州银行在提升社会民生金融服务，质效上在不断地探索新思路。可以关注郑州银行微信公众号查阅郑州银行丰富的金融产品。